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在申請住房貸款時，購房者要滿足個人住房貸款條件，不滿足條件就會被拒貸。常見商業貸款被拒貸的情況有兩種：用假資料申請，具有騙貸性質的；個人征信情況非常差的，銀行列入黑名單的。故而購房者在簽合同之前，要向專業人士咨詢清楚自己的貸款能力，不要因為貸款問題影響到自己購房計劃。

一、購買新房時申請商業貸款的基本條件

1、借款人須有穩定合法的收入來源，月收入須達到月還款額的兩倍以上。

2、借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，不得有信用污點。原則上卡兩年內不得“連續三月逾期，累計逾期六次”。

3、貸款人的年齡要在法定范圍內。

二、貸款申請時銀行會審核貸款人什么？

大多數情況下，銀行會審核申請人的個人家庭情況、個人征信、收入水平、名下房屋套數、負債情況等。

1、個人家庭情況

一般情況下，銀行在接到申請時會審核借款人的個人和家庭成員信息、借款人的年齡等情況。另外最重要的就是年齡會影響到借款人的額度和年限。

2、個人征信

這是銀行比較看重的一點，個人征信涵蓋了卡使用情況、居家水電費、手機惡意欠費等。這些會影響到征信情況，進而影響貸款申請能否通過。

3、收入水平

通常來說，反應收入水平的有公積金繳存狀況、收入等材料。收入水平應符合銀行相關標準，否則銀行基于風險考慮有可能會拒貸。

三、有哪些情況可能會被拒貸？

1、沒有購房資格

在申請商業貸款時有哪些情況可能會被拒貸？首先第1條就是沒有購房資格。沒有購房資格自然也就無法申請貸款了。故而買房前要確定自己是否符合當地的購房政策。

2、不符合限貸政策

當然，除了購房資格，限貸政策也是很重要的一個原因。因為限貸政策也是硬規定，故而銀行在貸款審核時首先就要先審核名下有幾次購房貸款記錄，超過一定數量將不得申請貸款。

3、個人征信存在問題

在個人征信環節上，有“連三累六”的說法。也就是說，如果申請人借款有連續三個月一分錢未還，基本就會被認定惡意不還，被銀行拒貸的可能性就相當大了。此外如果借款人有累計六次以上還款逾期，那么貸款申請也會比較麻煩。

如果認定信用記錄存在錯誤，可提出更正需求。如果確實存在信用污點，那么在未來兩年一定要保持良好信用習慣，因為一般銀行會查看近兩年的信用記錄，如果這兩年沒有信用不良的記錄，也有可能會參考近五年的信用記錄（注意：個人征信不良記錄會保存五年）。

4、提供虛假材料

這里所說的虛假材料，主要是指收入。如果銀行發現材料造假，即使其他材料沒有問題，也很有可能會被認為存在主觀惡意，拒貸的可能性也比較大。

5、有騙貸嫌疑

一般有兩種情況。一種是買賣雙方虛假交易，目的是騙取銀行貸款；另一種是虛高貸款額度，買賣雙方通過一定手段將房屋價格提高以獲得更多貸款（實際成交價低于合同價），目的是降低首付成本。

6、年齡超標

雖然法律規定了貸款年齡是18～65周歲，實際情況25～40周歲的借款人比較受歡迎。考慮到還款能力和還款時間，超過50歲的借款人就不太受銀行的歡迎了。

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