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個人銀行征信出現問題，怎么消除不良記錄，不良記錄要保持多長時間？

隨著銀行業應用的普及，貸款買房的人不斷增加，再加上這幾年P2P行業的發展，越來越多的人開始重視自己的個人征信，相應的網上也誕生了一種生意：付費刪不良征信記錄。

他們會以各種理由讓你相信，他們是有這個能力辦到這件事情的，比如使用黑客技術直接修改數據庫，比如征信系統內部有人等等說法。

銀行征信數據無論他所臺有多硬，也無論他有多么牛X的黑客技術，也都是無法修改的，花錢找這些人刪除自己不良征信記錄，除了有可能會把自己不良征信記錄弄的更糟糕以外，就是白白損失錢。雖然他們沒有能力刪除你的不良征信記錄，但他們有能力讓你損失更多的錢。

中國人民銀行征信中心的客服人員證實，信用信息是通過專線從各家銀行傳送到征信中心，電腦自動操作，沒有人為干預。各個銀行的信用卡逾期數據由各自銀行上報并刪改。

有問到是否有辦法可以刪除個人征信記錄時，中國工商銀行遼寧省分行個貸部門從業23年的工作人員說道：“別說銀行內部人員幫別人刪，就是內部員工的信用報告上有不良，也是一點辦法都沒有?！?

2013年3月15日開始執行的《征信業管理條例》第36條規定：

未經國務院征信業監督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

那個人征信如果有不良記錄，就會跟自己一輩子了么？也不是，《征信業管理條例》中第16條同樣有規定：

征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載

所以如何應對不良記錄的方法也就有了：

1、抓緊時間把自己的不良事件處理掉，信用卡、貸款逾期的趕緊抓緊時間還，早一天還上，這個5年時間也就早一天結束。

2、如果確實是忘了而非有意為之，在第一時間還上的同時，打電話給相關銀行的客服說明情況，盡可能對逾期內容進行說明。如果以前信用記錄一直良好，沒有逾期情況發生，且本次發生時間較短，及時全額還款，在積極與銀行客服溝通的情況下，是有可能不被認定為不良記錄的。

對于大多數網友而言，最容易產生逾期的就是信用卡。不排除有一小部分人辦信用卡就是為了套現不還，大多數網友辦信用卡只是為了方便，為了可使用一個月免費額度。這類用戶發生信用卡逾期一般都不是主觀愿意，而是因為某些事情忘了在還款日及時還款了，遇到這種情況，首先要趕緊全額還款，然后要及時與銀行客服人員聯系，說明情況。如果仍然被認定有不良記錄，也不要放棄這張卡不用，而是要繼續堅持使用，并且一定要按時足額還款。銀行信用卡的不良記錄一般是兩年更新一次，堅持使用信用卡才能用后期良好記錄覆蓋之前的不良記錄。

怎么消除不良記錄

另外還要提醒一下，如果銀行卡有小額未還款時要及時還，而不是放棄這張卡不用。一是這種小額未還款不及時處理，到后期就會被認定是惡意透支信用卡，性質就不一樣了，嚴重的還會被銀行起訴，并且針對銀行信用卡惡意透支起訴的，銀行勝訴基本是可以肯定的事情；二是信用卡逾期費并不是按你逾期額，而是按你當期刷款全額計劃，比如刷了1萬塊錢，還了9999.99元，只欠了1分錢，但在計算逾期金額時，也是按1萬元為標準的。

最后概括一下：有了不良記錄先給處理完，然后抓緊時間找銀行解釋，切記不要從網上找人刪除不良記錄。肯定是刪不掉的。小頂金融有限公司專注貸款服務，信用貸款、抵押貸款、按揭貸款、精英貸、小額貸款、房貸、車貸等幾十種貸款產品任您選擇。

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