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有人說向銀行貸款買房，貸款年限越久越好嗎？在討論貸款年限究竟多少年合適之前，先給大家普及一個知識，目前的中國房地產貸款規則里，個人住房貸款長期限為30年；個人商業用房貸款長期限為10年；男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲。

說買房貸款年限越久越好，是什么意思？

準備買房的朋友都會聽一些有買房經驗的前輩們說，房貸欠得越多、越久就賺得越多。那事實真的是這樣的嗎？我們來看看這些前輩們的買房貸款思路。武漢小頂金融地址

他們認為，合理的負債，是一種資金在機會成本上的“套利”，你從低成本的地方拿到錢，放到相對更高的地方。

依據此，你問房貸應該貸20年還是30年，他們告訴你當然是30年；你問首付應該付5成還是3成，他們告訴你付3成，越少越好；你問為了不要欠債的心理負擔，提前還款好不好，他們告訴你這個選擇從財務上看并不太好。

這樣說并不是沒有道理。

但是這個“套利”，首先取決于你對于房價上漲的判斷。因為如果房價的漲幅高于銀行貸款的利率，那么貸款買房就是賺錢的，貸款的性放大了這種效應。但如果房價的漲幅低于貸款的利率，也會放大虧錢的效應，所以說這需要依賴對未來房價走勢的判斷。

但是現實的情況是如何的呢？

 小頂從身邊的買房人的情況看，真正選擇能貸多久貸多久的，并不是大多數。那真實的情況是怎樣的呢？武漢小頂金融地址

從目前接觸到的購房人來看，那些選擇1-10年還款的購房者，很多都是高收入人群，他們可能目前沒有較高的經濟壓力，但又不愿意白白支付銀行過多的利息，要知道貸款時間越長，所對應要支付的利息也就越高。

而選擇盡量30年還款的購房者，有一部分是具有眼光，看好未來經濟水平和工資水平上漲的購房者。但是還有很大一部分，是因為屬于剛需，必須要買房，但是手里的錢確實不夠，每月的工資也不算高的人群。

對他們來說，貸的時間越久，給銀行的利息越多，對于他們而言，真的如一些段子手說的，得像蝸牛一樣一輩子背著房子過了。

那么實際貸款年限多少比較合適？

買房貸款年限并不是說越長越好，大家需要分情況考慮這個問題。比如到底是因為什么而買房，未來的收入變化，是否有其他的渠道等。

例如購房自住并且長期都不打算賣掉房產或更換新房的，貸款時間在能力所及的范圍內越短越好。

一般我們建議自住房屋的還貸期限，購房者選擇15-20的還款期限比較合適，支付的利息總額比較合理，而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。

如果打算短期持有，抱有增加資產目的。這個時候要看你認為你能從中取得多少利潤，如果覺得房產將延續大牛市，房價繼續飆升，能取得很高的收益，那么貸款年限越長越好；如果認為房產時代已經結束，未來增長步入低速，比如8%左右或者更低，那么貸款年限越短越好。

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