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　　 自2008年銀監會央行發布關于小額貸款公司試點的指導意見后，小額貸款公司呈現出全面發展的態勢。經過6年多的發展，截至2014年3月末，全國共有小額貸款公司8127家，貸款余額8444億元。

　　日漸紅火的小貸行業，吸引了越來越多的公司加入。僅2014年第一季度便新增288家小貸公司，增長率達2.9%。小貸行業雖發展勢頭良好，但因發展區域失衡、行業公司復雜、公司資質良莠不齊等原因，仍處于混亂且激烈競爭的狀態。同時，受傳統民間借貸與地下錢莊的影響，小額貸款行業在眾多市民的印象中常與高利貸混為一談。面對行業的激烈競爭與外界部分的錯誤認知，處于尷尬地位的小貸行業，面臨著較大的發展壓力。

　　借貸一詞在國人的傳統觀念中普遍偏貶義，如果你與身邊人提到你有貸款或正在貸款，那很可能被認為“實力不夠”。也正因為如此，很多人不愿意貸款，或透露自己有貸款。因此在大部分人眼中，小貸行業仍蒙著一層神秘的面紗。

　　小貸行業：我不是高利貸

　　不同環境、不同行業的人對“小額貸款”這一名詞都有不一樣的認識。

　　投身教育事業的人透露，“貸款”一詞在教師圈中并不陌生，絕大部分教師在買車、買房時都會向銀行貸款。但對以免抵押、免擔保，憑借個人信用即可貸款的“小額貸款”卻不了解。看來，小貸行業想為自己正名，需要給大眾足夠的認知和理解的時間。

　　對于金融行業人士而言，對小貸行業的認知會稍微多一點。在某銀行任職客戶經理的鄭先生告訴筆者，大多數銀行機構還是以解決大、中型企業以及地方政府的融資為主要貸款業務，以小微經營為目標的小額貸款很少。

　　小貸行業從業人員對“小額貸款”也有他們自己的看法。小額貸款就是為小微企業、生意人及市民提供應急周轉融資服務，貸款額度通常在100萬以下。與銀行貸款業務相比，在小貸公司辦理的手續更為簡潔，通常提供身份證、銀行流水等基本信息就可以。雖然綜合借款利率相比銀行略高一些，但最高利率皆符合央行規定的基準利率的四倍以內。正規小貸公司也不存在“高利貸”的暴力恐嚇催收以及利滾利等非法經營的情況?；谡幍墓ど套耘c全面的金融監管體系設立的正規小貸公司絕不是“高利貸”。

　　如何選擇小貸公司

　　小微貸款的主流特點是支持經營，解決小微企業融資難的問題，通俗講就是“錢生錢”。小微企業、生意人在創業或發展過程中，難免會遇到資金周轉不靈、或有融資急需的情況。由于所需貸款額度不高，且公司規模小，難以在短時間內從銀行貸款，這時候，正規、專業、便捷的小額貸款公司就是快速融資的最佳途徑。

　　但在眾多參差不齊的小貸公司中，如何選擇一家正規、專業的貸款公司，要注意以下幾點。貸款前要求先付“保證金”，或者利用“利息”、“手續費”等各種名義收取費用的機構不可信。正規小貸公司貸款一般都受地域限制，只有在當地工商部門注冊成立公司后，才可貸款。同時出于政策限制及風險控制考慮，也會以本地業務為主。所以遇到聲稱可以跨地區或可以辦理全國業務的小貸公司就要額外注意了。另外，作為傳統小貸公司，即便借貸雙方是通過網絡或電話取得聯系，但最后的貸款合同簽訂仍需當面辦理。最后，那種對借款人資質沒有嚴格要求的、無需提供個人資料都能貸款的，也不可信。正規小貸公司有嚴格的風險控制，對借款人的還款能力和征信等都有非常嚴格的要求。

　　互聯網金融，小貸的轉機

　　隨著在2013年“互聯網金融元年”受互聯網金融的沖擊蠶食，小貸的商業模式和關注重點也在急速轉變。以亞聯財小額貸款為例，日前，亞聯財小額貸款宣布與中國規模最大的生活服務類平臺58同城簽署長期戰略合作諒解備忘錄，雙方將在互聯網金融業務上展開合作。

　　根據合作諒解備忘錄，亞聯財與58同城此次戰略合作涵蓋在線業務推廣與銷售、數據庫分享及產品推廣、跨地域金融合作等多個方面。未來還將探索P2P、網上銀行業務，包括網上貸款申請與償付、網上信用審核、在線融資客服等。

Tag: 小額貸款