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人民銀行對個人信用貸款的4大規定

銀行往往在對外營銷宣傳中，基本都會提及該行可以辦理個人信用貸款，以此表明該行在個人貸款擔保方式上的靈活度。由于借款人未采取任何擔保措施，貸款出現損失的概率較擔保類貸款要大。因此，銀行在個人信用貸款方面的規定要嚴于擔保類貸款：

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1、借款人對象要求嚴格。銀行喜歡信用良好，婚姻、居住及職業穩定，職業發展前景良好或個私經營成功，收入高，經濟實力強，償債能力強的客戶作為個人信用貸款的借款人。 在個人信用貸款管理上，銀行建立了一套內部的個人信用評價標準，綜合借款人的各項因素進行評分，根據評分結果確定可貸額度，然后根據借款人的貸款需求、償債能力和風險狀況確定貸款金額。各銀行信用評價方法、模型不一致，大多數銀行在一定時期內采取固定的“評分卡”模型對自然人進行信用評分，“評分卡”模型銀行不會對外公布。

人民銀行對個人信用貸款的4大規定

簡單的“評分卡”模型主要由評分要素及分值兩個維度組成，要素與分值由各家銀行根據偏好自行設定。其中涉及借款人的主要評分要素如下：年齡、婚姻狀況、家庭供養人口、戶口性質、居住狀況、文化程度、職業、職務、職稱、工作年限、現單位工作年限、本人收入、家庭收入、家庭資產、家庭負債、經營發展狀況、與銀行的合作關系、歷史信用記錄等。

2、貸款金額較低。各家銀行會限定個人信用貸款上限，會根據信用評分結果劃分級差，讓可能產生的損失控制在可接受的范圍內。

3、貸款期限較短。個人信用貸款期限一般不超過1年。

4、貸款利率較高。按照風險與利益對價原則，個人信用貸款利率一般較擔保類貸款利率要高。

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