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個人房屋二次抵押貸款是中國銀行為已獲得中國銀行住房抵押貸款的借款人提供的加按貸款服務服務。在償還了一定的貸款本息之后,如過一時間需要資金用于個人的消費或經營,就可以用該房屋抵押價值減去原來的貸款余額后的差額作為抵押,然后再次向銀行申請貸款。
(一)二次房屋抵押銀行貸款程序
(1)首先要在銀行的營業機構開立活期存款的帳戶;
(2)按要求填寫借款申請表,然后按照銀行的指示提交申請表和材料;
(3)之后會有銀行業務經辦人員或指定的律師進行家訪,對所提供的資料的真實性、合法性和完整性進行調查;
(4)在銀行審批通過后,會被通知審批結果,然后簽訂借款合同;
(5)視情況辦理保險、抵押登記、公證等手續等;
(6)然后中信實業銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中。
而現在銀行二次抵押貸款利率為每年8%-9%,目前,如廣發銀行、民生銀行等能辦理房屋二次抵押的銀行并不多,貸款期為1-3年,合并抵押率(未還清的兩次貸款總額與房產價值之比)不超過六成,在1-3個月內放款。
典當行二次抵押款貸款利率為每月1.5%-2.5%,管理費另計。期限為5天到6個月,二次抵押貸款額度較高為房屋剩余價值的七成,7日內放款。
除此貸款銀行之外,房屋二次抵押貸款利率(%)還跟時間有關：
(1)六個月以下(含)5.10
(2)六個月至一年(含)5.10
(3)一年至三年(含)5.50
(4)三年至五年(含)5.50
(5)五年以上(含)5.65
（三）二次抵押還存在風險，如下：
(1)貸款利率高
房屋二次抵押貸款因為銀行或小貸機構所承擔的壓力較大,所以在辦理二次抵押貸款的時候,貸款利率往往都很高,貸款利率是按照月來計算的,而且一般情況下,二次抵押貸款每月支付的貸款貸款利率為貸款額度的5%左右。
(2)還款過程無協商過程
二次抵押貸款在還款過程中銀行要求尤其嚴格,在還款過程中,一旦還款者沒有能力還款,銀行或小貸公司會立即將二次抵押的抵押物進行拍賣,而不會給抵押者協商的機會。所以申請者必須要注意還款時間。
(3)申請貸款額度不高
雖然二次抵押手續簡單,但所能申請到的貸款額度確是不高。根據現有的規定,二次抵押貸款的額度不能超過抵押物原值減去原貸款的額度,因而所能申請到得貸款在減去原貸款額度的情況下還會大打折扣。
綜上所述房屋二次抵押貸款的貸款利率高,而且申請到的貸款額度不高,但手續簡單,還是比較適合短期借款以及金額不高的人群借貸。
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